Bauletter, BAULINKS.de-Meldungen, vom 03.02.2023 |
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Basel III - unsachgemäßige Immobilienfinanzierung?Der Verband deutscher Pfandbriefbanken (vdp) beurteilt den am 24.1. im Ausschuss für Wirtschaft und Währung (ECON) des Europäischen Parlaments verabschiedeten Bericht zum EU-Bankenpaket ambivalent: „Verglichen mit den ursprünglichen Überlegungen zeichnen sich bei der Umsetzung der Basel III-Reform aktuell wichtige Entlastungen für die Kreditwirtschaft ab, die den traditionellen Merkmalen der europäischen Finanzierungsmärkte Rechnung tragen. Wir begrüßen insbesondere die sich abzeichnenden Erleichterungen für die risikoarme Wohnimmobilienfinanzierung, aber auch für ,unrated corporates‘“, stellte vdp-Hauptgeschäftsführer Jens Tolckmitt fest. „Ernüchtert sind wir hingegen darüber, dass man sich nur zu Übergangsregelungen in diesen Bereichen durchringen konnte und ebenso risikoarme erstrangige Gewerbeimmobilienfinanzierungen offenbar nicht unter die Privilegierung fallen. Das wird der Sicherheit dieser Assetklasse nicht gerecht. Insgesamt droht die Immobilienfinanzierung unsachgemäß behandelt zu werden.“Das Votum des ECON orientiert sich inhaltlich am Gesetzesentwurf, den die Europäische Kommission im Herbst 2021 zum EU-Bankenpaket vorgelegt hat. Dabei handelt es sich um eine tiefgreifende Überarbeitung bankaufsichtlicher Anforderungen, die vor allem die finale Umsetzung der Basel III-Reform beinhalten und die Eigenkapitalbelastung der europäischen Kreditinstitute erheblich ansteigen lassen. Bereits im November 2022 hatte sich der Rat der Europäischen Union dahingehend positioniert, dass er die von der EU-Kommission vorgeschlagenen Regelungen unterstützt. Somit stimmen alle drei Institutionen grundsätzlich darin überein, dass die negativen Auswirkungen auf das Finanzierungsgeschäft, die aus den ursprünglichen Empfehlungen des Baseler Ausschusses zum Bankenpaket resultieren, zumindest abgemildert werden. Die sich abzeichnenden Erleichterungen für die Behandlung im Output Floor betreffen insbesondere Finanzierungen von Unternehmen, die über kein Rating einer externen Ratingagentur verfügen, sowie Finanzierungen von Wohnimmobilien. Konkret geht es bei letzteren um eine Halbierung des Risikogewichts von 20% auf 10%, wenn die Finanzierungen bestimmte zusätzliche Voraussetzungen erfüllen, zum Beispiel einen institutsspezifischen Hard Test mit einer Verlustquote von maximal 0,25% - bezogen auf das entsprechende Immobilienportfolio einer Bank. Diese Kapitalentlastung soll jedoch nur bis zum Jahr 2032 gelten, wobei der ECON nun vorgeschlagen hat, die Möglichkeit zu schaffen, diese Übergangsfrist maximal um vier Jahre verlängern zu können. „Warum gleiches risikoarmes Geschäft künftig anders behandeln als heute?“Dass diese Erleichterungen aber überhaupt nur temporär gelten und nicht auf die Finanzierung von Gewerbeimmobilien ausgeweitet werden sollen, stößt beim vdp auf Unverständnis: „Wohnimmobilienfinanzierungen mit einem niedrigen Beleihungsauslauf, deren Risikoarmut noch dazu durch einen Hard Test nachgewiesen ist, sollten per se keinen stärkeren Zuschlag der Eigenkapitalunterlegung verzeichnen als risikoreichere Geschäfte und deshalb unbefristet von dieser Regelung profitieren,“ fordert Herr Tolckmitt. „Denn warum sollte Geschäft, das heute als risikoarm gilt und in zehn oder zwanzig Jahren dieselben ambitionierten Kriterien erfüllt, in Zukunft anders behandelt werden als heute?“ Zudem sollten ebenso risikoarme Gewerbeimmobilienfinanzierungen in die Andersbehandlung einbezogen werden.Nach dem Votum des ECON wird das Europäische Parlament voraussichtlich in seiner nächsten Plenarsitzung über das Bankenpaket abstimmen. Im Anschluss findet in Brüssel der sogenannte Trilog statt, bei dem die EU-Kommission, der Rat der Europäischen Union sowie das Europäische Parlament über ihre jeweiligen Vorschläge zum EU-Bankenpaket verhandeln. Der vdp wird zudem weiter darauf hinweisen, dass Regulierungsmaßnahmen wie Basel III letztlich der Erreichung politischer Ziele im Wege stehen:
Baulinks-Beiträge vom 2. Februar 2023 |
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SICC investiert in KI-Modelle, um die Wirkung von ClimateCoating-Produkten vorhersagen zu können https://www.baulinks.de/webplugin/2023/0132.php4 SICC Coatings entwickelt zusammen mit einem Start-up ein KI-Modell. Daraus soll eine Webtool entstehen, mit dem sich die Reduzierung des Energieverbrauchs für die Kühlung von Gebäuden durch die Beschichtung von Dachflächen und/oder Fassaden berechnen lässt. weiter lesen |
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Autol TSR: Reflexionsoptimierte Siliconharz-Fassadenfarbe von Knauf https://www.baulinks.de/webplugin/2023/0130.php4 Knauf hat mit Autol TSR eine reflexionsoptimierte Fassadenfarbe vorgestellt, die trotz eines Hellbezugswertes <20 eine hohe Sicherheit gegen Rissbildung erwarten lässt. Zusätzlich gilt die hoch diffusionsoffene Siliconharz-Fassadenfarbe als selbstreinigend. weiter lesen |
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Lernen in historischen Mauern - erst recht nach einer Fassadensanierung à la KEIM https://www.baulinks.de/webplugin/2023/0131.php4 Laut einem schwedische Sprichwort hat jeder Schüler drei Lehrer: Der erste ist der Lehrer selbst, der zweite seine Mitschüler und der dritte das Schulgebäude mit seinen Räumen. Besonderes Glück mit dem dritten Lehrer haben die Schüler des traditionsreichen Clavius-Gymnasiums in Bamberg. weiter lesen |
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Neue Capadur Wetterschutzfarbe Matt auf Acrylbasis https://www.baulinks.de/webplugin/2023/0129.php4 In Deutschland sind matte Schutzanstriche gefragter denn je. Caparol hat deshalb mit Capadur Wetterschutzfarbe Matt eine Neuentwicklung auf Acrylbasis auf den Markt gebracht, die für Holzverschalungen im Außenbereich gedacht ist. Sie ist über das klassische Schwedenrot hinaus in diversen Mattfarbtönen verfügbar. weiter lesen |
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„Holz. Die richtige Entscheidung“: Ein Handlungsleitfaden für öffentliche Bauherren https://www.baulinks.de/webplugin/2023/0128.php4 proHolzBW, die Netzwerkorganisation für das Cluster Forst und Holz in Baden-Württemberg, hat einen 28-seitigen Leitfaden für öffentliche Entscheider zum Thema „Bauen mit Holz“ veröffentlicht. weiter lesen |
